隨著消費者對便利和個性化要求的增加，離消費者最近的金融科技公司正在重新塑造消費者的路徑。蓬勃興起的金融科技公司對傳統(tǒng)機構(gòu)并非顛覆，而是合作互補，從而真正打造以金融消費者為中心的現(xiàn)代金融服務(wù)體系。

只有金融科技公司回歸科技，給傳統(tǒng)金融機構(gòu)提供科技服務(wù)，彼此耦合互補，幫助金融機構(gòu)更好的為消費者提供金融服務(wù)，才能更好滿足消費者的需求和監(jiān)管需求，推動金融行業(yè)的高速發(fā)展。

金融科技正在重新塑造金融服務(wù)消費者的路徑

毋庸置疑的是消費者的行為已經(jīng)被互聯(lián)網(wǎng)科技公司徹底地改變了，傳統(tǒng)金融機構(gòu)的科技升級已經(jīng)不是做與不做，而是速度和成效的問題。消費者消費路徑的改變，對便利、個性化、更高服務(wù)體驗要求的增加催生了金融科技公司的繁榮，也讓傳統(tǒng)金融公司去思考在新時代下他們應(yīng)如何去服務(wù)消費者。

圍繞較高的消費者體驗需求，金融機構(gòu)可以在更高水平的個性化，提升服務(wù)速度，更為便利，直觀互動，更好的功能，主動洞察等六大方面努力。

金融科技進步為交付高服務(wù)體驗提供了可能

互聯(lián)網(wǎng)和金融科技技術(shù)的興起和探索為創(chuàng)造更高的消費者體驗提供了可能。以數(shù)據(jù)科技，前端交互技術(shù)，卓越運營技術(shù)，基礎(chǔ)設(shè)施增強為代表的四大類技術(shù)，已經(jīng)在驅(qū)使金融公司去向消費者提供更加個性化，便捷，體驗流暢，滿足消費者高預(yù)期的服務(wù)。

得益于過去幾年艱苦探索和實踐，目前行業(yè)在這四大領(lǐng)域均取得不錯的進展。在數(shù)據(jù)科技方面，行業(yè)已經(jīng)開始實踐了數(shù)據(jù)打通的精準(zhǔn)營銷獲客服務(wù)，線下金融場景的大數(shù)據(jù)營銷管理服務(wù)等；在前端交互技術(shù)上，增強現(xiàn)實和虛擬現(xiàn)實也已經(jīng)有所探索，明顯提升了用戶購買金融產(chǎn)品的體驗，提高了客戶轉(zhuǎn)化；在卓越運營技術(shù)應(yīng)用方面，智能化，實時響應(yīng)的客戶聊天機器人也已經(jīng)風(fēng)靡一時，迅速解決客戶難題的同時，降低了呼叫中心的成本；在基礎(chǔ)設(shè)施增強方面，金融科技公司已經(jīng)形成了平臺化，云端化和開放API等全面完善的金融基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)。

金融科技機構(gòu)與傳統(tǒng)金融機構(gòu)強強聯(lián)手漸成趨勢

金融科技公司與傳統(tǒng)金融機構(gòu)擁有各自不同的優(yōu)勢。新興的金融科技公司在靈活性（90.9%），用戶體驗（90.9%），新產(chǎn)品開發(fā)（76.4%），現(xiàn)有產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新能力（76.4%），成本節(jié)?。?7.3%），提升數(shù)據(jù)管理等方面具有明顯競爭優(yōu)勢。

盡管金融科技公司在這些領(lǐng)域擁有優(yōu)勢，但在獨特的價值交付如風(fēng)險管理，強大的分銷基礎(chǔ)設(shè)施，用戶信任，品牌知名度和監(jiān)管合規(guī)方面，卻存在明顯短板，而傳統(tǒng)金融機構(gòu)反而更勝一籌，于是協(xié)作就成為金融服務(wù)行業(yè)的雙贏選擇。

金融科技公司與傳統(tǒng)金融機構(gòu)協(xié)作結(jié)出碩果

這種協(xié)作已經(jīng)開始結(jié)出明顯碩果，如英國智能投顧公司Scalable Capital就與全球排名第11大的資產(chǎn)管理公司ING荷蘭國際集團開展數(shù)字財富管理的合作，目的是向ING的德國零售客戶提供全數(shù)字化的投資解決方案，從而創(chuàng)造個性，無縫和相關(guān)性的差異化客戶體驗。法國富通銀行（BNP Paribas Fortis）則與瑞典金融科技公司Tink合作，在其手機銀行APP中引入Tink的銀行綜合服務(wù)，個人理財服務(wù)，支付服務(wù)等，目標(biāo)是打造更佳用戶體驗。

可見，金融科技公司與傳統(tǒng)金融的耦合互補正在讓多方共贏的美好發(fā)生。B端金融機構(gòu)借助金融科技公司力量得以更好觸達C端消費者，消費者也從中獲得更優(yōu)服務(wù)價值，資本市場則在金融科技公司的高速成長中獲得不菲的投資回報。